Pour faire fructifier le patrimoine, de nombreuses solutions plus ou moins rentables, et non sans risque, sont à la disposition des investisseurs. La gestion de patrimoine permet dans ce cas d’optimiser les gains tout en réduisant les risques. Gros plan sur la gestion de patrimoine.
Qu’est ce que la gestion de patrimoine ?
Que ce soit pour les personnes morales ou les personnes physiques, la gestion de patrimoine est un processus consistant à améliorer la situation financière en optimisant la tenue de leurs actifs. Il s’agit en, d’autres termes, d’un ensemble de disciplines permettant d’évaluer les biens dans l’intention d’optimiser leur usage. En effet, si les solutions en termes de défiscalisation de patrimoine sont nombreuses, le choix n’est pas du tout facile pour les investisseurs. Car il faut en même temps évaluer la rentabilité et les risques d’une méthode donnée.
A quoi sert la gestion de patrimoine ?
Les utilités de la gestion de patrimoine sont nombreuses. Ce processus permet, en premier lieu, de conserver les biens vis-à-vis des impôts. Celui-ci consiste à trouver le meilleur moyen de réduire le montant des impôts sur la propriété à payer. Effectivement, tous les propriétaires de biens, que ce soit immobiliers, mobiliers ou bien des propriétés intellectuelles se doivent de s’acquitter de leurs obligations fiscales.
Or, le montant des impôts à payer augmente au fur et à mesure de l’importance des biens (nombre et valeur). En second lieu, la gestion de patrimoine joue un rôle très important pour ce qui est des droits de succession et des droits de mutation lors d’un héritage. En dernier lieu, un tel processus est tout aussi essentiel en matière d’impôt sur le revenu au sein d’une entreprise.
Comment bien gérer son patrimoine ?
Lorsqu’il est question de gestion de patrimoine, la première chose à faire est de bien définir l’objectif. Ce dernier varie d’un investisseur à l’autre. Si certaines personnes cherchent à constituer un capital, d’autres souhaitent percevoir des revenus dès maintenant ou dans l’avenir. Il est nécessaire, dans ce cas, de faire un bilan patrimonial, c’est-à-dire d’examiner le patrimoine d’un investisseur, sa situation familiale, ses revenus ainsi que ses dettes. Après avoir défini les objectifs, l’étape suivante consiste à choisir un placement adéquat en tenant compte de quatre critères dont la performance, la disponibilité, la fiscalité et aussi le risque. A ce titre, s’adresser à un professionnel est de mise.
A qui s’adresser pour la gestion de son patrimoine ?
Pour mettre toutes les chances de leur côté, les citoyens fortunés doivent faire appel à un professionnel pour assurer comme il se doit la gestion de leur patrimoine. Dans ce cas précis, un gestionnaire de patrimoine, aussi appelé conseiller en gestion de patrimoine ou CGP est le plus recommandé.
Ce spécialiste possède des compétences et des expériences en placement financier, en législation fiscale, en diversification patrimoniale et en investissement immobilier pour mieux accompagner ses clients dans la fructification de leur patrimoine. A titre d’information, le conseiller en gestion de patrimoine va élaborer une stratégie patrimoniale adéquate selon les attentes des épargnants.
Si vous pensez avoir besoin d’un conseiller, nous vous recommandons de lire cet article.
Comment bien choisir son gestionnaire de patrimoine ?
Pour bien choisir un gestionnaire de patrimoine, il est primordial de vérifier si oui ou non le professionnel en question est immatriculé à l’ORIAS (le registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance). Ceci, afin de s’assurer que celui-ci respecte toutes les conditions d’exercice. Il faut également s’intéresser à sa formation comme à ses expériences. Ainsi, un meilleur gestionnaire de patrimoine se doit d’être polyvalent en ce sens qu’il maîtrise parfaitement les aspects juridiques, fiscaux, économiques et sociaux.
En outre, il est recommandé de lui demander son DER (document d’entrée en relation) dès le premier rendez-vous afin de connaitre ses qualifications et ses liens avec les assurances ou banques vendant des produits. Par ailleurs, étant amené à expliquer à ses clients les avantages et les inconvénients de chacune des solutions, un gestionnaire de patrimoine doit faire preuve d’aisance relationnelle. Egalement, la capacité d’écoute est une qualité très importante. Il est en dernier lieu important de choisir un spécialiste disponible.